כאשר עסקים פונים לבנקים לקבלת אשראי, לרוב מגלים שהריבית הרשמית היא רק קצה הקרחון וסכום המימון האמיתי מתייקר בשל עמלות "נסתרות" כמו *פערי בטחונות*ֿ -חיובים שמקורם בדרישות הבנק להגדלת ערבויות, אך אינם קיימים כשפונים לחברת ניכיון צ'קים מקצועית [חייבת להיות עם כל האישורים הרגולטוריים ושל משרד האוצר].
מדוע עדיף לפנות דווקא לחברות ניכיון שיקים ולא לבנקים? הנה שני היתרונות המרכזיים, לצד דוגמאות מוחשיות.
סודיות מלאה: שמירה על מוניטין עסקי. בניגוד לבנקים, שעשויים לדווח על בקשות אשראי לרשויות המס או לגורמים פנימיים, חברות ניכיון איכותיות כמו לדוגמא טיראן צ'יינג בהרצליה מתחייבות לשמור על דיסקרטיות מוחלטת. זה קריטי לעסקים המעדיפים שלא לחשוף מצב פיננסי רגעי או תלות בגורמים חיצוניים למשל, חברה הזקוקה למימון דחוף כדי למנוע עיכוב בהזמנות ללקוח גדול, אך חוששת מפגיעה באמון הספקים אם המידע ידלוף.
נוחות תפעולית: חברות נכיון שיקים מוסמכות עם אישורים מתאימים יטפלו באופן אישי בפנייה שלכם ובמהירות מירבית בעוד הבנק כובל את פקידיו להליכים בירוקרטיים ואישורים היררכיים, חברות ניכיון מסחריות מציעות שירות גמיש ומהיר. די בשיחת טלפון אחת כדי לקבל העברה מיידית של מזומן לחשבון העסק או חשבון פרטי ואף במזומן, לצד שירותים נלווים כמו *בדיקת יכולת פרעון של צ'קים* (לדוגמה, אימות שהלקוח שמסר צ'ק אכן מחזיק יתרה מספקת) או ניהול סליקה אוטומטי – ללא תורים, ללא השפלה, וללא המתנה ממושכת.
דוגמאות להבדלים בעלויות בין בנקים לחברות ניכיון שיקים
פערי ביטחונות בבנק: אם העסק מגיש צ'ק של 100,000 ש"ח כערבות, הבנק עשוי לדרוש ביטחון נוסף של 20% (20,000 ש"ח) עקב הערכת סיכון זהו סכום שלא יוחזר במלואו גם לאחר פירעון ההלוואה. בחברת ניכיון שיקים, לעומת זאת, העמלה תהיה אחוז קבוע מהצ'ק (למשל 2.5%) ללא דרישות ביטחון "מתגלגלות".
עמלת סליקה סמויה: בנקים גובים לעיתים עמלה נוספת על עיבוד הצ'ק וזוהי הוצאה שנחסכת כשהתהליך מתבצע דרך חברת ניכיון המטפלת בכל השלבים בעצמה.
טיפ חשוב, בדקו את הרגולציה והשוו מחירים!
לפני הבחירה בחברת ניכיון, וודאו שהיא מפוקחת על ידי *רשות שוק ההון, בנק ישראל או משרד האוצר. לדוגמה, חברת **טיראן* פועלת בכפוף לרגולציה מחמירה תחת רישיון פעיל למתן אשראי (מס' 55148) ורישיון למתן שירותי מט"ח (מס' 61109). החברה מציעה מגוון שירותים פיננסיים ללא עמלות ובמחירים אטרקטיביים, כמו:
• ניכיון צ'קים מסחריים
• העברות כספים לחו"ל
• כרטיסי אשראי נטענים
• המרות מטבע
השוואת מחירים בין מספר ספקים יכולה לחסוך לכם אלפי שקלים בשנה. חלק מהחברות מציעות מבצעים או הנחות לעסקים גדולים. בנוסף, חפשו חברות המספקות שירותים נלווים כמו ניהול תזרים מזומנים אוטומטי, שיכול לפשט את התפעול השוטף.
לסיכום
מימון אלטרנטיבי דרך ניכיון צ'קים אינו רק פתרון זריז למחסור באשראי הוא כלי אסטרטגי לחיסכון בעלויות נסתרות ושמירה על גמישות עסקית. המפתח הוא לבחור בגוף מפוקח ובעל ניסיון, שיהפוך את המימון מנטל להזדמנות.
