במידה וקבעתם פגישה עם סוכן הביטוח שלכם ואתם מעוניינים לצאת מהפגישה עם הבנה לגבי החסכונות והביטוחים הפנסיוניים שלכם, נמליץ לכם להמשיך בקריאת הכתבה שלנו ולשאול את השאלות שיובאו בהמשך.
הכתבה בשיתוף עם סוכן ביטוח פנסיוני מוביל בארץ עם ניסיון רב בתחום ועם רישיון ביטוח מטעם משרד האוצר. במידה ואתם צריכים שירותים כמו תכנון פיננסי, פנסיוני ופרישה, נמליץ לכם להיעזר בסוכן ולקחת את שירותיו.
שאלה מס' 1 – איפה הכסף שלכם נמצא?
בפגישה שלכם עם סוכן הביטוח, הוא יציג לכם דוח שיראה את מצב הביטוח שלכם ויותר מזה, שיראה לכם היכן הכסף שלכם מושקע. יחד עם סוכן הביטוח, תוכלו להחליט האם לשנות דברים, מה מתאים לכם יותר וכו'.
שאלה מס' 2 – למה כדאי לבחור דווקא במוצר או בגוף השקעות כזה או אחר?
זוהי גם שאלה שכדאי מאוד שתפנו לסוכן הביטוח שלכם. יש מגוון מוצרי ביטוח כמו, קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קרן השתלמות ועוד. בקשו לקבל הסברים מפורטים על כל אחד מהם וכמו כן תשאלו את סכום הביטוח באיזה חברה או חברות הוא ממליץ להשקיע. זכרו שאתם משקיעים סכומי כסף גבוהים ועל כן חשוב מאוד שתוודאו שאתם משקיעים במוצרים הנכונים של החברות הנכונות ושאכן המוצרים מתאימים לצרכים שלכם.
שאלה מס' 3 – האם אתם חוסכים מספיק כסף לפנסיה?
תוכלו לבנות עם סוכן הפנסיה שלכם תחזית שתראה לכם איזה סכום כסף יהיה לכם לאחר הפרישה. שימו לב שהתחזית הזאת היא מעין סימולציה ויכולים להיות בה שינויים. לדוגמה, שינויים בשכר, שינויים בתשואות ועוד.
שאלה מס' 4 – האם החיסכון מנוהל ברמת הסיכון המתאימה לכם?
יש תכניות פנסיה בהן תוכלו להתאים את מסלול ההשקעות שלכם לרמת הסיכון המועדפת עליכם. חשבו יחד עם סוכן הפנסיה מהי רמת הסיכון המתאימה לכם.
שאלה מס' 5 – מי המוטבים שלכם?
במקרה של מוות חלילה, המוטבים הם אלה שיקבלו את סכומי הביטוח שלכם. שימו לב שפרטי המוטבים מעודכנים.
שאלה מס' 6 – כמה דמי ניהול אתם משלמים?
יכולים להיות דמי ניהול שונים במוצרים ביטוח ופנסיה שונים. על כן, חשוב מאוד שתבדקו יחד עם סוכן הביטוח את דמי הניהול.
טיפים להפקת המקסימום מהפגישה עם הסוכן הפנסיוני שלכם
להלן הטיפים שלנו:
-כאשר אתם מגיעים לפגישה, הביאו עימכם תלושי שכר, דוחות תקופתיים ותעודה מזהה. כמו כן, הביאו עימכם מסמכים נוספים המעידים על קיומם של מוצרים ביטוח ופנסיה שיש לכם.
-בדקו עם סוכן הפנסיה האם אתם מנצלים כמו שצריך את הטבות המס המגיעות לכם על החיסכון הפנסיוני.
-בדקו עם סוכן הפנסיה באיזה כיסויים ביטוחיים אתם מכוסים. שימו לב, תכניות פנסיה כוללות גם את הכיסויים הבאים: כיסוי לאובדן כושר עבודה וכיסוי למקרה מוות.
