ישראל מציעה מגוון מוצרים לחיסכון והשקעה, שנועדו לעזור לאנשים להשיג מטרות כלכליות בטווח הקצר והארוך. מוצרים אלו מותאמים לצרכים שונים, החל מחשבונות חיסכון בסיסיים ועד לקרנות השקעה מורכבות יותר.
האם לבחור פיקדון, פוליסת חיסכון או השקעה במניות? החליטו לאחר קריאת הסקירה שהכנו לכם.
חשבונות חיסכון ופיקדונות בריבית קבועה
אחת האפשרויות הבסיסיות לחיסכון היא חשבון חיסכון בריבית קבועה. אלה חשבונות שמספקים ריבית מובטחת לתקופה מוגדרת, הנעה בדרך כלל בין מספר חודשים לכמה שנים. פיקדונות בריבית קבועה פופולריים בזכות הסיכון הנמוך והתשואות היציבות שהם מציעים, אם כי שיעורי הריבית לא תמיד אטרקטיביים. ניתן למצוא תקופות פיקדון יומיות, חודשיות או שנתיות, ושיעורי הריבית מושפעים מריבית בנק ישראל.
למען גמישות רבה יותר, חלק מהחשבונות מציעים "נקודות יציאה" שמאפשרות למשוך את הכספים ללא קנס במרווחי זמן מסוימים. עם זאת, פיקדונות לטווח קצר לרוב אינם כוללים נקודות יציאה, מה שנועל את הכסף שלכם למשך התקופה המוגדרת.
קופות גמל
קופות גמל הן אחד ממוצרי החיסכון לטווח ארוך הפופולריים ביותר בישראל. במקור הן נוצרו כתוכניות חיסכון פנסיוניות, אך כיום מאפשרות הפקדת סכום קבוע, המושקע על ידי מנהלי הקרנות בתיק השקעות מגוון. קופות גמל משלבות חיסכון והשקעה, והן אטרקטיביות בזכות הטבות המס שהן מציעות.
הן מפוקחיות בקפדנות, כך שמגיעות עם עמלות נמוכות ומתאימות מאוד לתכנון פנסיוני. לאחר גיל הפנסיה, משיכות מקופות גמל יכולות להיות פטורות ממס, כדי להעניק תמריץ חזק לחוסכים לטווח ארוך.
פוליסות חיסכון
פוליסות חיסכון מוצעות על ידי חברות הביטוח, ונועדו להניב תשואות באמצעות השקעות מנוהלות. בעוד שהן מציעות גמישות (ניתן לשנות אסטרטגיות השקעה במהלך תקופת הפוליסה ללא תשלום מס) הן נושאות עמלות גבוהות יותר בהשוואה לקופות גמל. חיסרון משמעותי של פוליסות חיסכון הוא מס של 25% על הרווחים בעת משיכה.
השקעות בשוק ההון
למי שמוכן לקחת סיכון גבוה יותר בתמורה לתשואות פוטנציאליות גבוהות, הבורסה לניירות ערך בתל אביב מציעה מגוון אפשרויות השקעה. ניתן להשקיע במניות, אג"ח או קרנות סל (ETF) באופן ישיר או דרך קרנות נאמנות. בעוד שמניות מציעות פוטנציאל צמיחה גבוה יותר, הן גם טומנות בחובן סיכונים הנובעים מתנודתיות בשוק. בנקים ומוסדות פיננסיים רבים בישראל מציעים תיקי השקעות מנוהלים למי שמעדיף פיקוח מקצועי.
השקעה באגרות חוב של מדינת ישראל היא אפשרות נוספת, במיוחד עבור אלו המחפשים תשואות יציבות לטווח ארוך. האג"ח מציעות ריבית קבועה בתקופות שנעות בין שנה לעשר שנים.
סיכום
סקרנו מוצרי חיסכון להשקעה נפוצים בישראל, אך לא את כולם. לפני כל החלטה לחסוך או להשקיע במוצא מסוים, מומלץ להבין לעומק את היתרונות והמגבלות של כל אפשרות, כדי שתוכלו לבחור את המתאימה ביותר לצרכים שלכם ולהבטיח יציבות כלכלית לטווח ארוך.
