ניהול אישי של קופת גמל במסלול IRA הוא אמצעי לחיסכון בעלויות דמי הניהול, הפקת רווח והתאמה אישית של הרכב הקופה לצרכים שלכם. חוסכים שבוחרים בניהול אישי מנהלים בעצמכם את הכספים בקופה או לחילופין בוחרים מנהל השקעות פרטי. כלומר, אין להם בתמונה בית השקעות גדול שגובה דמי ניהול ומנהל עבורם את תיק ההשקעות. אם אתם מנהלים היום קופת גמל IRA או מעוניינים לעשות זאת, תמצאו כאן הסברים וטיפים אודות בחירת מניות להשקעה.
5 יתרונות מובילים שלIRA קופת גמל
- שליטה מלאה על החיסכון
- ניהול שוטף וגמיש של הכספים
- בחירת אפיקי השקעה וביצוע פעולות ללא תלות במדיניות של בית ההשקעות (כולל השקעות אלטרנטיביות)
- דמי ניהול נמוכים יותר מאלו הנגבים במסלולים רגילים
- דחיית מס רווחי הון עד למועד הפדיון
אלו מוצרים אפשר לנהל במסלולי IRA בישראל?
נכון להיום, פרט לקופות גמל, ניתן לנהל במסלולי IRA גם קרנות השתלמות. קרן פנסיה לא ניתן לנהל במסלול IRA, אך ניתן להעביר את הכספים מקרן הפנסיה אל מסלול IRA קופת גמל. חשוב לציין שהעברת הכספים מקרן הפנסיה אל קופת גמל, עשויה לגרור אחריה אבדן של כיסויים ביטוחים שניתנים במסגרת קרן הפנסיה. הסכום המקסימלי שאפשר להפקיד בכל קופת חיסכון בניהול אישי נכון לשנת 2024 הוא 5,954,256 ש"ח.
4 טיפים לבניית תיק השקעות IRA
הגדרת מטרות – על מנת לבנות תיק השקעות שתואם את הצרכים והציפיות שלכם, עליכם תחילה לקבוע מתי תרצו לפדות את הקופה? מהי רמת הסיכון שאתם מוכנים לקבל על עצמכם? מהו הסכום שאתם מעוניינים ויכולים להשקיע בקופה באופן שנתי או חודשי?
גיוון – פיזור של ההשקעות בין כמה מגזרים וכמה סוגי נכסים (מניות, אגרות חוב, נדל"ן) חיוני להורדת רמת הסיכון. גיוון של תיק ההשקעות מומלץ תוך בחירת קרנות נאמנות ותעודות סל.
מעקב – יש להקפיד לעקוב באופן שוטף אחר ביצועי ההשקעות, תוך ביצוע התאמות בהתאם לתנודות השוק וליעדים שקבעתם.
ריבית דריבית – ככל שתתחילו להשקיע מוקדם יותר, כך תצליחו להפיק יותר רווח מכוח הריבית דריבית (ריבית שאתם מקבלים על הריבית שכבר קבלתם).
איך לבחור מניות במסלול IRA קופת גמל
בחירה נכונה של מניות היא אחד האתגרים המשמעותיים בניהול אישי של קופת גמל. בכדי לבחור נכון עליכם להגדיר מטרות, לקבוע רמת סיכון, לחקור את השוק ולבנות אסטרטגיה. כהכנה לקראת בחירת מניות יש ללמוד על סוגי מניות, להכיר את המגזרים, לעקוב אחר השוק ולדעת איך להשתמש בגרפים ודוחות פיננסיים.
טרם כל רכישה נאסוף מידע אודות החברה כולל נתוני צמיחה, יתרון תחרותי ורזומה של יציבות פיננסית. מתלבטים בין כמה מניות? בצעו השוואה בין כמה חברות על בסיס מדדים פיננסיים. לא בטוחים בבחירה שלכם? התייעצו עם יועץ השקעות. חשוב לזכור שהשקעה במניות עשויה להיות גם משלמת במיוחד וגם מסוכנת. כאשר אתם רוכשים מניות של חברה מסוימת אתם הופכים לשותפים בחברה, ובהתאם לשיעור המניות אתם זכאים גם לדיבידנדים וכוח הצבעה.
לכל אורך הדרך, חשוב לזכור שמניות הן לא מדע מדויק. גם דוחות שמציגים ביצועים טובים ורווחיות של החברה, אינם מבטיחים עלייה של שווי המניה. מניות הן אפיק השקעה מסוכן, אך בו זמנית גם בעל סיכויים לתשואות. ברכישת מניות אתם רוכשים שותפות בעסק ומקבלים על עצמכם גם אפשרות שהעסק יצליח וגם אפשרות שהעסק יכשל. חשוב לציין שבחינה של נתונים לאורך זמן מגלה ששוקי המניות סיפקו תשואות גבוהות יותר מאלו של אפיקי ההשקעה הסולידיים.
השקעה למניות למתחילים – הגישה הפסיבית
השלב הראשון בבניית תמהיל השקעות פסיבי עבור IRA קופת גמל הוא קביעת רמת הסיכון ומשך ההשקעה. יש הבדל בין רמת סיכון שמתאימה להשקעות לטווח קצר עד בינוני, לבין רמת סיכון עבור השקעות לטווח ארוך של עשרות שנים. השלב השני יהיה סקירת מכשירים עוקבי מדדים כמו תעודות סל וקרנות שעוקבות אחר מדדי אגרות חוב ומדדי מניות. בחירה במכשירים עוקבי מדד אינה דורשת הבנה במניות או יכולת לבצע ניתוחים פיננסיים. הבחירה במכשירים עוקבי מניות אידאלית עבור משקיעים מתחילים שמעוניינים בניהול פסיבי עם דמי ניהול נמוכים.
אם חשבתם עד היום שהשקעות הן עסק מסובך שמיועד רק למקצוענים, הגיע הזמן שתגלו שגם אתם יכולים ללמוד איך לנהל בעצמכם את קופת הגמל שלכם ועל הדרך גם לחסוך בדמי הניהול. הסוד לניהול מוצלח של IRA קופת גמל הוא בסך הכול פיזור נכון של ההשקעות והימנעות מטעויות. יש לשמור על סבלנות, לדעת איך להתמודד עם ירידות ערך, לא למהר למכור, לזכור שמדובר בהשקעה לטווח ארוך ולבסס כל החלטה על ניתוח דוחות.
